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国立銀行条例こくりつぎんこうじょうれい
重要度 ★★★★★ （★は合格大作戦の目安）
ひとことで言うと
国立銀行条例とは、1872年（明治5年）に出された、民間の人びとが銀行をつくって紙幣（銀行券）を出せるようにした法令です。名前に「国立」とありますが、国が運営する銀行ではありません。はじめは4行、1879年までに153行へ増えました。
| 読み方 | こくりつぎんこうじょうれい |
|---|---|
| 英語 | National Bank Act (1872) |
| 時代 | 1872年（明治5年）11月（旧暦） |
| 分野 | 社会経済 |
| 章 | 第12章 開国と明治維新 |
| 出された年 | 1872年（明治5年）11月（旧暦） |
| 中心人物 | 渋沢栄一（制度づくりに関わった） |
| お手本 | アメリカのナショナル・バンク |
| ふえ方 | はじめは4行、1879年に153行 |
このページのポイント
- 1872年（明治5年）11月（旧暦）、アメリカのナショナル・バンクをお手本に、民間が銀行をつくり、金貨と交換できる銀行券を出せるようにした。渋沢栄一らが関わった。
- 「国立」は国が運営する銀行という意味ではない。1873年に第一国立銀行（東京・三井組と小野組が出資）が開業した。はじめは4行だけだった。
- 1876年の改正で金貨と交換しなくてよくなり、士族の公債でも出資できるようにして、1879年までに153行に増えた。のち日本銀行（1882年）に紙幣が一本化された。
国立銀行条例をやさしく言うと
国立銀行条例（こくりつぎんこうじょうれい）とは、1872年（明治5年）に出された、民間の人びとが銀行をつくって紙幣（銀行券）を出せるようにした法令です。中心になったのは渋沢栄一です。
この年の月日は旧暦のまま書きます。条例が出されたのは11月（旧暦）です。名前に「国立」とありますが、国が運営する銀行ではありません。「国の法律にもとづいてつくる銀行」という意味で、じっさいの運営は民間の人びとが行いました。
たとえると、国立銀行は「国のルールで開く、民間の銀行」です。アメリカのナショナル・バンク（national bank）の制度をお手本にしました。この条例のもとで、民間の銀行が紙幣を出し、お金を貸し、産業を育てるための資金を回す役目をはたしていきます。
しきぶちゃん
先生、「国立」なのに国の銀行じゃないんですか？ なんだかふしぎです。
たいし先生
そう思うのが自然じゃな！ もとの言葉はアメリカの「ナショナル・バンク」で、「国の法律でつくる銀行」という意味じゃった。それを「国立」と訳したので、まちがえやすいのじゃ。運営は民間、と覚えておくとよいぞ。
みちざねくん
名前に「国立」とあっても、国立大学みたいに国がやっているわけじゃないんですね。
国立銀行条例ができるまでの流れ（なぜ・どのように・それから）
① なぜ作られたのか：不換紙幣の整理と産業の資金
明治のはじめ、政府は太政官札（新政府がつくった紙幣）など、金や銀と交換できない紙幣を出していました。これは不換紙幣（金銀と交換できない紙幣）で、信用が弱く、物価も不安定になりやすいものでした。1871年には新貨条例（円・銭・厘の新しいお金）でお金の単位をそろえましたが、紙幣そのものの問題は残っていました。
もう一つの問題は、産業をおこすためのお金です。政府は殖産興業（産業を育てる政策）を進めますが、民間にお金を貸す銀行が足りませんでした。そこで、「金貨と交換できる紙幣を出す民間の銀行」をつくって、お金の流れをよくしようと考えたのです。
制度を考えたのは、アメリカで貨幣や銀行の制度を調べた伊藤博文や、大蔵省（財政をとりしきる役所）にいた渋沢栄一（大蔵省で制度づくりに関わった実業家）たちでした。
② どのように：国立銀行のしくみ
1872年（明治5年）11月、国立銀行条例が出されました。しくみは次のようなものでした。
- 民間の人びとが出資して、銀行をつくる。
- 資本金の6割は政府紙幣、4割は金貨で出す。金貨は、銀行券を金貨に交換するための準備にあてる。
- 銀行は、金貨と交換できる銀行券（紙幣）を出せる。
- 政府の紙幣を、金貨と交換できる新しい紙幣に入れかえていく。
ところが、このしくみには大きな弱点がありました。銀行券を金貨に交換できるようにしておくために、金貨をたくさん用意しなくてはならなかったのです。そのため銀行をつくろうとする人が少なく、じっさいにできた銀行は、第一・第二・第四・第五の4行だけでした。
そのうち最初にできたのが、第一国立銀行（1873年・東京）です。三井組と小野組が中心になって出資し、1873年に開業しました。渋沢栄一は、この年に大蔵省をやめて、第一国立銀行の仕事に移りました。
③ それから：条例の改正と、国立銀行の急増
数が増えなかったことを受け、政府は1876年（明治9年）に条例を改正しました（国立銀行条例の改正（1876年））。おもな変更は、銀行券を金貨と交換しなくてもよくなったことです。さらに、士族に配られた金禄公債（士族に渡された公債）で出資できるようにしました（秩禄処分（1876年））。
これで銀行をつくりやすくなり、国立銀行は急に増えました。1879年までに153行になり、政府はそれ以上の新しい銀行を認めないことにしました。士族たちの公債を、産業のための資金に変える役割もありました。
しかし、金貨と交換しなくてよい紙幣が各地の銀行から出されたため、紙幣が増えすぎる問題も起きました。1877年の西南戦争のころからはインフレも進み、松方財政（紙幣の整理とデフレ）で整理されていきます。
たいし先生
1872年に国立銀行条例、1873年に第一国立銀行じゃ。はじめは4行だけ、1876年の改正で、1879年には153行まで増える。数の変化と改正の理由をセットで覚えるのじゃぞ。
④ そのあと：日本銀行ができ、国立銀行は普通の銀行へ
1882年（明治15年）、紙幣を発行する中央の銀行として、日本銀行がつくられました（第13章）。やがて国立銀行は紙幣を出さなくなり、紙幣は日本銀行が出す形に一本化されていきます。国立銀行は、決まった年数がたつと、ふつうの銀行に変わりました。
今も、国立銀行の名残が銀行の名前に残っています。たとえば「百五銀行」「七十七銀行」「十六銀行」などは、第百五国立銀行・第七十七国立銀行・第十六国立銀行がもとになっています。数字の名前は、国立銀行の番号に由来します（「八十二銀行」は、第十九と第六十三の2つの銀行が合わさった数（19＋63）とされ、国立銀行の番号そのものではありません）。
図と表で見る：国立銀行の数と改正のちがい
| くらべる点 | 1872年の条例（はじめ） | 1876年の改正（そのあと） |
|---|---|---|
| 銀行券の交換 | 金貨と交換できる（兌換） | 金貨と交換しなくてよい |
| 資本金 | 6割が政府紙幣、4割が金貨 | 公債（士族の公債など）でも出資できる |
| 銀行の数 | はじめは4行だけ | 1879年までに153行 |
| 弱点 | 金貨の用意が大変で、つくりにくい | 紙幣が増えすぎて、インフレにつながった |
つぎに、はじめにできた4つの国立銀行を表にします。
| 銀行 | 場所 | ひとこと |
|---|---|---|
| 第一国立銀行 | 東京 | 三井組・小野組が中心。渋沢栄一が関わった |
| 第二国立銀行 | 横浜 | 貿易の港・横浜にできた |
| 第四国立銀行 | 新潟 | 開港場の新潟にできた |
| 第五国立銀行 | 大阪 | 商業の町・大阪にできた |
整理：国立銀行条例を一言で
国立銀行条例は、1872年（明治5年）11月（旧暦）に出された、民間の人びとが銀行をつくって金貨と交換できる紙幣（銀行券）を出せるようにした法令。渋沢栄一らが関わり、アメリカのナショナル・バンクがお手本。国が運営する銀行ではない。1873年に第一国立銀行。はじめは4行、1876年の改正で1879年に153行になった。
国立銀行条例と関係する人物・用語
| 用語 | 国立銀行条例との関係 |
|---|---|
| 渋沢栄一 | 大蔵省で制度づくりに関わり、第一国立銀行の仕事に移った |
| 第一国立銀行（1873年） | 最初に開業した国立銀行 |
| 国立銀行条例の改正（1876年） | 金貨と交換する義務をやめ、銀行が急に増えた |
| 新貨条例（1871年） | 円・銭・厘のお金を決めた法令 |
| 不換紙幣 | 金銀と交換できない紙幣。整理が課題だった |
| 太政官札（1868年） | 明治政府がはじめに出した不換紙幣 |
| 三井組（為替方の豪商） | 第一国立銀行に出資した商人 |
| 小野組（為替方の豪商） | 三井組とともに出資。のち1874年に破産 |
| 金禄公債証書 | 士族に渡された公債。出資にも使えた |
| 大蔵省（財政の役所） | 財政を担当し、制度づくりをした役所 |
| 松方財政（1881年〜） | 紙幣を整理し、日本銀行ができるきっかけに |
| 殖産興業 | 産業を育てる政策。銀行はその資金を回した |
みちざねくん
国立銀行条例の「はじめは4行、そのあと153行」って、なにが変わったんでしたっけ？
たいし先生
よい質問じゃ！ 変わったのは、1876年の改正で金貨と交換しなくてよくなったことじゃ。そして士族の公債でも出資できるようになった。つくりやすくなったので、一気に増えたのじゃな。
みちざねくん
条件がゆるくなったから、数が増えたんですね！
国立銀行条例でまちがえやすい点
まちがえやすい点
- 国立銀行は国の銀行だと思う：国が運営する銀行ではなく、民間の人びとがつくる銀行。国の法律にもとづく、という意味の名前。
- 日本銀行とまちがえる：中央銀行の日本銀行ができるのは1882年。国立銀行条例は1872年。
- 年の取りちがえ：新貨条例は1871年、国立銀行条例は1872年、改正は1876年。
- 数をまちがえる：はじめは4行、1879年に153行。
- 最初の国立銀行：第一国立銀行（1873年・東京）。第二は横浜、第四は新潟、第五は大阪。
- はじめから金貨と交換できなかったと思う：はじめは金貨と交換できる（兌換）。交換しなくてよくなったのは1876年の改正。
入試ではこう出る
中学受験ではここが出る
- 渋沢栄一が、明治時代に多くの銀行や会社をつくった人物として出る。国立銀行（第一国立銀行）にも関わった。
- 明治はじめの経済の改革：新貨条例（円・銭・厘）・国立銀行・郵便制度・鉄道などを組み合わせる。
- 「日本銀行は1882年」などの年号とセットで覚える。
- 2024年から新しい一万円札の肖像になった渋沢栄一、という時事の話題。
高校入試ではここが出る
- 国立銀行条例の説明：「民間の銀行が、金貨と交換できる紙幣を出せるようにした」と書く。
- 資料から、国立銀行が民間の銀行であることを読みとる。
- 年代の並べかえ：太政官札（1868年）→ 新貨条例（1871年）→ 国立銀行条例（1872年）→ 日本銀行（1882年）。
- 殖産興業の資金を回すための制度として、銀行を説明する。
- 大学入試（共通テスト）：国立銀行条例・第一国立銀行・渋沢栄一・兌換と不換の意味が出ます。1876年の改正で銀行が増えた理由を、資料から読みとらせる問題もあります。
- 国公立の2次・論述：不換紙幣の整理と国立銀行の役割、改正で国立銀行が増えた理由、のちの松方財政と日本銀行の成立までの流れを説明させる問題が出ます。
- 私大：国立銀行券、第一国立銀行の出資者（三井組・小野組）、4行の名前、153行、金禄公債との関係などが問われることがあります。
日本史全体の勉強の進め方は、日本史の勉強法（高2〜高3の計画と時代の流れ）を見てください。
たいし先生の「これ知ってる？」
これ知ってる？ いまも残る「第〇〇」の名前
国立銀行の番号は、今も銀行の名前に残っておるぞ。「百五銀行」は第百五国立銀行、「七十七銀行」は第七十七国立銀行がもとじゃ。番号の数字が、そのまま銀行の名前になっておるのじゃな。身近な銀行の名前の由来が、明治のはじめにあったというのは、おもしろいのう。
これ知ってる？ 渋沢栄一ってどんな人？
渋沢栄一は、江戸時代の終わりに幕府につかえ、明治になると大蔵省でお金のしくみづくりに関わった。のちに、第一国立銀行をはじめ、多くの会社の立ち上げに関わって「日本の資本主義の父」とよばれる。2024年には一万円札の肖像にもなった。ちなみに、わしは聖徳太子をモデルにした創作キャラで、このページの話は教科書にもとづく説明じゃ。
みちざねくん
「1872年・国立銀行条例・民間の銀行・アメリカのナショナル・バンクがお手本・渋沢栄一・第一国立銀行は1873年・はじめ4行から1879年に153行・1876年の改正」。この八つを押さえれば、国立銀行条例はばっちりです！
練習問題
やさしい
- 1872年に出された、民間の人びとが銀行をつくって紙幣を出せるようにした法令を何というか。
答えと解説を見る
答え：国立銀行条例
- 国立銀行条例の制度づくりに関わり、第一国立銀行の仕事にも移った人物はだれか。
答えと解説を見る
答え：渋沢栄一
ふつう
- 1873年に最初に開業した国立銀行を何というか。
答えと解説を見る
答え：第一国立銀行（東京）
- 次のできごとを、年代の古い順に並べかえよ。ア 国立銀行条例 イ 日本銀行の設立 ウ 新貨条例 エ 国立銀行が153行になる
答えと解説を見る
答え：ウ → ア → エ → イ
新貨条例は1871年、国立銀行条例は1872年、153行は1879年、日本銀行は1882年です。
むずかしい
- 正しいか誤りか答えよ。「国立銀行は、国が運営する銀行だったので、国立とよばれた。」
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答え：誤り
国立銀行は、国の法律にもとづいて民間の人びとがつくった銀行です。国が運営する銀行ではありません。 - はじめは4行だった国立銀行が、1879年に153行まで増えたのはなぜか。40字ほどで説明せよ。
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答えの例：1876年の改正で、金貨と交換する義務をやめ、士族の公債でも出資できるようにして、つくりやすくしたから。
「開国と明治維新」の章の用語
- 井上勝（日本史） ★★★★★高校受験
- 大阪・神戸間の鉄道（日本史） ★★★★★
- 電信の開通（日本史） ★★★★★高校受験
- 郵便制度（日本史） ★★★★★中学受験高校受験
- 前島密（日本史） ★★★★★中学受験高校受験
- 郵便切手（日本史） ★★★★★高校受験
- 駅逓寮（日本史） ★★★★★
- 万国郵便連合への加盟（日本史） ★★★★★
- 新貨条例（日本史） ★★★★★中学受験高校受験
- 造幣寮（日本史） ★★★★★高校受験
- 第一国立銀行（日本史） ★★★★★高校受験
- 渋沢栄一（日本史） ★★★★★高校受験
- 国立銀行条例の改正（日本史） ★★★★★
- 太政官札（日本史） ★★★★★高校受験
- 明治通宝（日本史） ★★★★★
- 不換紙幣（日本史） ★★★★★高校受験
- 大蔵省（日本史） ★★★★★高校受験
- 三井組（日本史） ★★★★★
- 岩崎弥太郎（日本史） ★★★★★高校受験
- 郵便汽船三菱会社（日本史） ★★★★★
第12章の用語（全556語）は第12章「開国と明治維新」の一覧で。
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高2から高3の計画、時代の流れと分野の整理
よくある質問
国立銀行条例とは何ですか？
1872年（明治5年）に出された、民間の人びとが銀行をつくって、金貨と交換できる紙幣（銀行券）を出せるようにした法令です。渋沢栄一らが制度づくりに関わりました。
国立銀行条例はいつ出されましたか？
1872年（明治5年）11月（旧暦）です。1871年の新貨条例の、次の年にあたります。
国立銀行は国の銀行ですか？
いいえ、国が運営する銀行ではありません。国の法律にもとづいて、民間の人びとがつくった銀行です。アメリカのナショナル・バンクを「国立」と訳した名前で、まちがえやすい点です。
第一国立銀行とは何ですか？
1873年に東京で開業した、最初の国立銀行です。三井組と小野組が中心となって出資し、渋沢栄一も関わりました。
国立銀行はなぜ、はじめは4行しかなかったのですか？
銀行券を金貨と交換できるようにするため、金貨をたくさん用意しなくてはならなかったからです。つくるのが大変で、はじめは第一・第二・第四・第五の4行だけでした。
国立銀行が153行まで増えたのはなぜですか？
1876年の改正で、銀行券を金貨と交換する義務をやめ、士族に渡された金禄公債でも出資できるようにしたからです。つくりやすくなり、1879年までに153行になりました。
渋沢栄一とはどんな人ですか？
明治時代に大蔵省で制度づくりに関わり、のちに第一国立銀行をはじめ多くの会社の立ち上げに関わった実業家です。「日本の資本主義の父」とよばれ、2024年から新しい一万円札の肖像になりました。
国立銀行のあと、どうなりましたか？
1882年に日本銀行ができ、紙幣は日本銀行が出す形に一本化されていきました。国立銀行は、やがてふつうの銀行に変わりました。いまも「百五銀行」「七十七銀行」などの名前に、国立銀行の番号が残っています。
国立銀行条例の年号の覚え方はありますか？
「1871年は新貨条例、1872年は国立銀行条例と鉄道と学制」と、1年ずつ順に覚えると混ざりにくくなります。改正は1876年、153行は1879年です。
国立銀行条例は英語で何といいますか？
National Bank Act（国立銀行条例）といいます。アメリカの制度を参考にしたため、同じ名前でよばれます。
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出典・参考
- 小学校「社会」・中学校「歴史」・高校「日本史探究」の教科書の一般的な記述
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最終更新：2026年11月6日／作成：大学受験合格大作戦
