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総量規制そうりょうきせい
重要度 ★★★★★ （★は合格大作戦の目安）
ひとことで言うと
1990年3月、大蔵省が銀行に出した「不動産への貸し出しをおさえなさい」という指導。地価の急上昇をしずめたが、バブル経済の崩壊を早めたともいわれる。
| 読み方 | そうりょうきせい |
|---|---|
| 英語 | real estate loan volume control |
| 時代 | 1990年3月〜1991年末 |
| 分野 | 社会経済 |
| 章 | 第17章 高度経済成長から現代へ |
このページのポイント
- 総量規制は、1990年3月に大蔵省が銀行などに通達した、不動産向け融資の伸びをおさえる指導。
- 地価の高騰で家が買えなくなる人がふえたことが背景。土地の値上がりをしずめる目的だった。
- 地価は下がったが、銀行は貸し出しを減らし、不況が深まったとされる。解除は1991年末。
総量規制をやさしく言うと
1980年代の後半、日本では土地や株の値段が、ふつうでは考えにくいほど上がりつづけました。これがバブル経済です。とくに東京や大阪の都市部では地価が急に上がり、会社員が一生働いても家が買えない、と言われるほどになりました。銀行は「土地を担保にすればお金を貸せる」と考え、土地や不動産会社へのお金をどんどん貸していきます。土地が値上がりすれば担保の価値も上がり、さらに貸せる、という流れができていました。
この状態を重く見た政府は、1989年から日本銀行の公定歩合の引き上げを進めました。さらに1990年3月、大蔵省は銀行などの金融機関に対し、不動産業・建設業・ノンバンク（銀行以外でお金を貸す会社）向けの貸し出しを、全体の貸し出しの伸びより大きくしないよう求めました。これが総量規制です。法律ではなく、役所が出した「行政指導」の形をとっていたのがポイントです。
総量規制のあと、地価は1991年ごろから下がりはじめます。銀行は土地を担保にして貸したお金が戻らなくなり、不良債権をかかえました。規制は1991年の末に解かれましたが、そのときにはすでに平成不況に入っていました。総量規制が景気の悪化を早めすぎた、という見方がある一方、土地の値上がりをおさえる方向は当時の世論にも合っていた、と考える人もいます。このように、評価は分かれています。
みちざねくん
先生、土地の値段を下げるために銀行にお願いしたんですね。それで景気が悪くなったんですか？
たいし先生
総量規制だけが原因とは言えんのじゃ。ただ、貸し出しが急に減ったことは、バブル崩壊の流れに大きく関わったと考えられておる。
しきぶちゃん
土地の値上がりをおさえたい気持ちと、景気を守りたい気持ち、両方があったんですね。
総量規制の流れ（なぜ・何が・それから）
- なぜ：1980年代後半、土地と株の値段が急上昇した。銀行は土地を担保に、不動産業にさかんに貸し出していた。
- 何が：大蔵省が、不動産向け融資の伸びを全体の貸し出しの伸び以下におさえるよう、銀行に指導した。
- それから：1991年ごろから地価が下がり、貸したお金が戻らなくなった。規制は1991年末に解かれたが、平成不況が長く続いた。
年表で見る総量規制
総量規制と関係する人物・用語
- バブル経済とその崩壊：総量規制が出された時代の背景。くわしい流れはこちら。
- 日本銀行の公定歩合引き上げ：総量規制の前から進められた、お金の流れをしぼる政策。
- 不良債権：地価の下落で、銀行が回収できなくなった貸し出し。
- 平成不況：総量規制後、長く続いた不況。
- バブルの始まりと土地神話：「土地は必ず値上がりする」と信じられた時代の考え方。
総量規制でまちがえやすい点
ここに注意
- 総量規制は法律ではなく、大蔵省の行政指導（通達）。国会で決めた法律ではない。
- 地価が下がりはじめた原因を「総量規制だけ」と決めつけない。公定歩合の引き上げなども重なって、バブルは崩壊したと説明される。
入試ではこう出る
大学入試ではここが出る
- 「1990年・大蔵省・不動産向け融資」という3点の組み合わせ。公定歩合の引き上げ（1989年〜）とあわせて、バブル崩壊の原因として問われる。
- 総量規制のあとの流れ（地価の下落 → 不良債権 → 1997年の金融機関の破綻）を、順番に説明できるようにする。
確認問題
やさしい
- 1990年に大蔵省が銀行に指導した、不動産向けの貸し出しをおさえる政策を何というか。
答えと解説を見る
答え：総量規制
ふつう
- 総量規制は何のために行われたか。簡単に説明せよ。
答えと解説を見る
答え：土地の値段（地価）が急に上がりすぎたため、不動産への貸し出しをおさえて、値上がりをしずめるため。
むずかしい
- 総量規制のあと、地価の下落で銀行にたまったものを何というか。また、それが日本の経済に与えた影響を述べよ。
答えと解説を見る
答え：不良債権。貸したお金が戻らなくなった銀行は新しい貸し出しに慎重になり、不況が長く続く一因になった。
「高度経済成長から現代へ」の章の用語
- ルーブル合意（日本史） ★★★★★
- 日米半導体協定（日本史） ★★★★★
- 牛肉・オレンジの輸入自由化（日本史） ★★★★★高校受験
- ウルグアイ=ラウンド（日本史） ★★★★★高校受験
- 世界貿易機関（日本史） ★★★★★高校受験
- APEC（日本史） ★★★★★
- 環太平洋パートナーシップ協定（日本史） ★★★★★
- 日本の自由貿易協定（日本史） ★★★★★
- バブルの始まりと土地神話（日本史） ★★★★★高校受験
- 財テク（日本史） ★★★★★
- 日本銀行の公定歩合引き上げ（日本史） ★★★★★
- 平成不況（日本史） ★★★★★高校受験
- 不良債権（日本史） ★★★★★高校受験
- 北海道拓殖銀行の破綻（日本史） ★★★★★
- 山一證券の破綻（日本史） ★★★★★
- 日本長期信用銀行の破綻（日本史） ★★★★★
- 金融ビッグバン（日本史） ★★★★★
- ゼロ金利政策（日本史） ★★★★★
- デフレーション（日本史） ★★★★★高校受験
- リーマン=ショック（日本史） ★★★★★高校受験
第17章の用語（全514語）は第17章「高度経済成長から現代へ」の一覧で。
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よくある質問
総量規制とは何ですか？
1990年3月に大蔵省が銀行などに通達した、不動産向けの貸し出しをおさえるための行政指導です。
総量規制はなぜ行われたのですか？
バブル経済で地価が急に上がり、家を買えない人がふえたため、土地の値上がりをしずめる目的で行われました。
総量規制はいつ解除されましたか？
1991年末に解かれました。そのころには地価はすでに下がりはじめていました。
総量規制はバブル崩壊の原因ですか？
一つの要因とされます。ただし、公定歩合の引き上げなども重なっており、原因を総量規制だけに決めることはできません。
総量規制は法律ですか？
法律ではありません。大蔵省が金融機関に出した行政指導（通達）です。
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出典・参考
- 小学校「社会」・中学校「歴史」・高校「日本史探究」の教科書の一般的な記述をもとに、合格大作戦がまとめました
- ★の重要度・受験マークは合格大作戦の目安です
最終更新：2026年11月6日／作成：大学受験合格大作戦
